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Module RisQ · Fraude Documentaire

Détectez les faux documents.
Avant qu'ils causent des pertes.

RisQ centralise l'analyse forensics, la vérification des données et le comportement client pour produire un score de risque documentaire objectif, explicable et actionnable en moins de 2 secondes.

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<2s

Analyse complète
d'un dossier

>95%

Précision sur
fraudes avérées

-60%

Faux positifs
grâce à l'IA + feedback

100%

Décisions
auditables & exportables

Comment ça fonctionne

4 étapes. Du document au score.

RisQ analyse automatiquement chaque document à travers quatre couches de vérification complémentaires — sans intervention humaine pour les cas clairs.

Le dossier est soumis à RisQ

L'analyste ou le système soumet les documents du demandeur via l'interface RisQ ou l'API. RisQ identifie automatiquement le type de document et lance l'analyse.

PDF / Image Via API REST Interface analyste Dossier de crédit

Documents supportés

✓ Bulletin de salaire

✓ Relevé bancaire (3 mois)

✓ Pièce d'identité nationale

✓ Attestation de travail

✓ Extrait registre de commerce

✓ Justificatif de domicile

OCR et extraction automatique des champs

RisQ extrait automatiquement les informations clés sans saisie manuelle. Chaque champ extrait est utilisé pour les vérifications de cohérence et les contrôles externes.

Salaire déclaré, employeur, ancienneté
IBAN relevé, période couverte, banque émettrice
Nom, prénom, date de naissance, numéro identifiant
Métadonnées du fichier — éditeur, date de création, modifications

Champs extraits — exemple

Salaire déclaré 9 500

Employeur ABC SARL

Ancienneté déclarée 3 ans

Éditeur PDF Adobe Illustrator ⚠

4 piliers d'analyse simultanés

Les quatre moteurs s'exécutent en parallèle. Chacun produit un score partiel. Le score global est une combinaison pondérée transparente et auditable.

FORMULE DE CALCUL

Score = (0.35 × S_forensics)
        + (0.30 × S_cohérence)
        + (0.20 × S_vérif.ext)
        + (0.15 × S_{comportemental})

Score final entre 0 (LOW RISK) et 1 (HIGH RISK)

Forensics documentaire

Structure, métadonnées, retouches

35%

Cohérence des données

Salaire vs flux, ancienneté, IBAN

30%

Vérifications externes

Registre commerce, sources officielles

20%

Analyse comportementale IA

Patterns fraude, fréquence demandes

15%

Décision & recommandation pour l'analyste

RisQ produit un score global, une recommandation automatique et une explication détaillée de chaque signal. L'analyste a tout le contexte pour décider en quelques secondes.

Acceptation automatique — score bas, tous signaux verts
Revue manuelle — score intermédiaire, signaux ambigus
Refus recommandé — score élevé, signaux critiques multiples
Escalade compliance — cas nécessitant expertise senior

Scoring & décision HIGH RISK

0.87

Score final : HIGH RISK

Confiance du modèle : 92%

Confirmer le refus

Escalader

Méthodes de détection

Les 4 piliers techniques — en détail

Chaque pilier analyse une dimension différente du risque. Ensemble, ils couvrent l'intégralité des vecteurs de fraude documentaire connus.

01

Analyse Forensics Documentaire

Poids : 35% · Détection d'altérations et manipulations

Analyse la structure physique du document pour détecter toute altération — même invisible à l'œil nu. Les fichiers numériques contiennent des métadonnées qui trahissent leur fabrication.

Signaux détectés

Métadonnées PDF incohérentes (éditeur inattendu, date modifiée non nulle)

Nombre de couches (layers) anormal dans le fichier PDF

Polices différentes sur une même ligne de texte

Traces de retouche — zones clonées, artefacts de compression

Qualité d'impression anormale (bruit, compression excessive)

Différences d'alignement et d'espacement entre champs

Comment S₁ est calculé

Cohérence métadonnées1 - (éditeur ≠ attendu)

Analyse structurelle1 - (nb_layers - μ)/σ

Détection retouches1 - zones_suspectes/surface

Qualité impression1 - bruit/seuil_bruit

Score Pilier 1 0.23 / 1.00

⚠ Signal critique détecté

Éditeur PDF : Adobe Illustrator — logiciel de design graphique détecté sur un document supposément généré par un logiciel de paie.

02

Cohérence & Extraction des Données

Poids : 30% · Vérification croisée interne/externe

Les fraudeurs modifient les chiffres mais oublient souvent de les rendre cohérents avec les autres données du dossier. RisQ croise automatiquement toutes les valeurs entre elles et avec l'historique bancaire du client.

Salaire déclaré incohérent avec les flux bancaires réels

Absence de virements récurrents correspondant au salaire

IBAN non cohérent avec l'employeur déclaré

Montants arrondis ou atypiques

Ancienneté déclarée incohérente avec la date d'ouverture du compte

Exemple de croisement détecté

Document — Salaire déclaré

9 500 / mois

≠

Flux bancaires réels — Moyenne

4 200 / mois

Écart +126% — aucun virement récurrent de l'employeur déclaré

03

Vérifications Externes

Poids : 20% · Croisement avec sources officielles

RisQ croise les informations du dossier avec des sources de référence officielles pour valider l'existence et le statut des entités mentionnées — employeur, entreprise, IBAN.

Registre de commerceActif / Inactif / Radié

Registre des employeursCohérence / Incohérence

Validation IBANActif / À risque

Listes PEP & SanctionsMatch / No match

Résultats — exemple

Registre de commerce (ABC SARL)✓ Cohérent

Registre des employeurs✓ Cohérent

Ancienneté vs déclarée✗ Incohérent

Validation IBAN✓ Actif

Listes PEP & Sanctions✗ Non trouvé

04

Analyse Comportementale IA / ML

Poids : 15% · Comportement client et patterns connus

Au-delà du document lui-même, RisQ analyse le comportement du demandeur dans le temps — fréquence des demandes, historique de refus, similarité avec des cas de fraude documentaire connus.

Multiples demandes en peu de temps (vélocité anormale)

Changements fréquents d'employeur entre les demandes

Historique de demandes refusées sur ce client

Similarité du dossier avec des cas de fraude confirmés

Montants demandés anormalement élevés vs profil historique

Historique client — signaux comportementaux

Demandes (7 derniers jours)2 × refusées

Changements employeur (12 mois)3 changements

Montant demandé vs P95 segment+180%

Score modèle ML0.82 / 1.00

Interface analyste

Tout le contexte. En un seul écran.

Profil client, documents soumis, signaux détectés, vérifications externes et décision — tout dans une interface unifiée. L'analyste ne jongle pas entre outils.

RisQ — Fraude Documentaire · Vue analyste

① Profil client 360°

Score de risque actuel, historique des demandes et décisions précédentes.

② Documents soumis (OCR)

Aperçu avec statut OCR et champs extraits automatiquement.

③ Signaux & anomalies

Chaque signal avec niveau de risque, valeur observée et impact sur le score.

④ Vérifications externes

Statut employeur, validation IBAN, listes PEP/sanctions.

⑤ Scoring & Décision

Score 0–1, recommandation IA : confirmer, refuser ou escalader.

⑥ Collaboration & Historique

Commentaires, pièces jointes, audit trail complet.

Transparence totale

Chaque score est expliqué et auditable.

Les équipes conformité peuvent auditer chaque décision — signaux, formules, scores partiels et score final. Aucune boîte noire.

RisQ — Fraude Documentaire · Méthodes de détection & calcul de score

Pour vos équipes

Un outil pensé pour trois profils.

Analyste fraude

Traite les alertes plus vite grâce aux signaux pré-analysés. Les cas clairs sont résolus automatiquement — il se concentre sur les cas ambigus.

✓Vue complète dossier + historique alertes

✓Signaux expliqués avec valeurs observées

✓Décision en 1 clic avec justification

Compliance officer

Accède à l'audit trail complet pour répondre aux régulateurs. Traçabilité KYC intégrale, justification documentée de chaque action.

✓Audit trail horodaté par décision

✓Justification KYC complète et exportable

✓Conservation sécurisée des preuves

Risk manager

Pilote la performance globale — taux de détection, faux positifs, SLA des analystes. Ajuste les seuils selon les tendances observées.

✓KPIs détection & faux positifs en temps réel

✓Ajustement des seuils sans IT

✓Suivi SLA et performance analystes

<2s

Analyse complète
d'un dossier

>95%

Précision sur
fraudes avérées

Piliers d'analyse
en parallèle

100%

Décisions
auditables

Voyez RisQ analyser votre cas réel.

Démo de 45 min sur vos documents et typologies de fraude — crédit, KYC, virements.

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Sans engagement · 45 minutes · Équipe technique + produit

Détectez les faux documents. Avant qu'ils causent des pertes.